El informe de la OCDE muestra que la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año. Costa Rica se destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron una contracción en sus economías. Este escenario plantea un serio desafío para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo luchan con un acceso limitado a la financiación, lo que es un obstáculo clave para su desarrollo.
El déficit de financiación de las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit de financiación mundial para las pequeñas y medianas empresas formales alcanza los 5.200 millones de dólares y el de las informales, 2.900 millones de dólares. La falta de acceso al capital es un problema grave para las personas que trabajan en este sector clave.
Innovación en financiación: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de pequeñas y medianas empresas. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque apunta a simplificar el proceso de tasación, que tradicionalmente ha requerido estados financieros auditados que muchas pequeñas empresas no pueden presentar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y métricas, lo que permite una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con una tasa de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital se ha expandido a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado plantea sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó a la economía, mientras que en Colombia la empresa logró cerrar acuerdos con importantes bancos.
A pesar de las similitudes en el acceso a las cuestiones financieras, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero plantean obstáculos adicionales para las PYME.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha ganado importancia, especialmente en el contexto de casos de fraude que han impactado la confianza en el sector financiero. Su plataforma es capaz de identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notorio, con un crecimiento anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
El futuro y los retos de las pymes
Mientras las pymes luchan por acceder a financiación, Ananía advierte que una posible concentración del mercado podría excluir a muchas de estas empresas. considera importante que los gobiernos apliquen políticas que tengan en cuenta las necesidades específicas de las PYME, distinguiendo su realidad de la de las grandes empresas.
En resumen, transformar el sector PYME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento disponible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son la clave para afrontar los retos a los que se enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
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